CFA前景|众多大咖分享为什么要考CFA
职业规划 | 2015-10-21
关于为什么要考CFA，似乎总需要一些冠冕堂皇的理由。其实大部分时候，我们在摇摆不定的当下心里早已有了答案，任何的选择和努力都是为了更好的将来。况且即使未来也没有什么改变，考试内容和你的工作也并无太大关系，你也可以安慰自己这一段青葱岁月没有虚度，想想都让人热血沸腾呢。
接受采访的嘉宾有六月刚刚过完三级拿到member的银行财富管理部门人士大川，刚过完二级的商业银行港漂Terry，国内知名咨询公司执行董事叶子，以及从事私募基金投资研究及产品设计的Clio，他们将为你讲述自己当初为什么选择考CFA的心路历程，以及CFA如何影响他们的职业、人生。
大川，从事上海某商业银行总部财富管理工作八年，CFA member小编：当时为何选择考CFA?
大川：我本科研究生学的都是金融学，偏重理论多一些。但是CFA的内容多是贴近实务的的金融工具使用和比较前沿的东西，所以想通过考试让自己增加一些前沿实务的了解。
小编：你认为考CFA对从事哪方面职业是有帮助的？
大川：CFA是美国成熟资本市场前沿实务及创新的总结和提炼，对于中国而言，我们资本市场的发展很多地方在借鉴和模仿美国，所以学习CFA的内容对从事资产管理和财富管理的朋友都是有意义的。此外，CFA协会还提供了很多会员交流与学习的机会，协会会员可以接触到业内的知识和认识的同业朋友，对于个人职业的发展有较大的好处。
Terry，香港某商业银行任职，准备三级ing
小编：介绍一下自己呗。
Terry：本人奔三大龄金融男民工，从事银行业五年有余。被CFA深度套牢只能硬着头皮考三级，目测结果杯具。
小编：你为什么要考CFA？对于考生有什么建议吗？
Terry：我认为CFA在金融投资领域的知识面覆盖范围广，难度适中，理论和实际结合地比较好，比较适合非金融科班出生的人群学习相关知识并获得转型空间。另外，学习CFA时间跨度比较大，需要个体自身付出勤奋和努力，是一笔比较好的学习和人生财富。不过，鉴于当今金融体系越发专业和细分化，指望依靠证书在金融领域逆袭基本属于做梦，建议考生能一边静下心积累工作经验，一边有余力充电考试。总之，对金融行业足够的经验积累+专业的分析洞察力才是立身之本。
叶子，国内知名咨询公司执行董事，CFA Member小编：说说您当时考CFA的经历呗。
叶子：我考CFA的经历比较平淡无奇，我是觉得一个人需要有一个过硬的资格证书，然后就在平时周末或者公共假期基本上都用来看书。我的复习策略非常简单就是题海战术。我一级二级都考得比较顺利，三级不太顺利但是这个和我个人的性格有关系。金融很多理论需要直觉去理解，我这方面一直很欠缺。
小编：你觉得考CFA对职业发展有什么帮助吗？
叶子：至于CFA对于职业发展的一个帮助，我觉得在国外肯定认可度高一些，在国内认可度也不是不高，只是金融证券行业是一个贵族气息浓厚的地方，一般没背景的人只能做金融民工，或者你靠自己超级从知名大学硕士毕业（还必须是全日制硕士）才有机会在毕业招聘的时候进入北京上海很多大券商的总部。或者是在比较有名的会计师事务所干3年做几次类似的业务然后看看往证券行业转，但是大多数都转不了。
因此在国内即使你不是什么所谓的CFA或者注册会计师，只要你有足够的背景和关系，你至少能进券商的投行部门。至于券商的固定收益部门则是必须高学历的才能进，因为固定收益岗位对专业知识要求比较高。但是券商的投行和固定收益这俩部门占工作岗位数量非常少，大部分雇员集中在经纪部门，而经纪部门是不需要知识储备的了，基本上就是拉客户开户，有客户资源就能干。
因此CFA我个人觉得就业的路还是很狭窄的，你的未来只是在买方，也就是基金。而要进入买方是很难的，在这个行业里买方和卖方的工作岗位比例基本上是1:4，很多大学研究生在卖方，也就是券商工作好几年才有机会去买方。比较公开的竞争就是拼新财富的排名，而排名和你研究报告的投资价值有关，而研究报告的投资价值基本上是自己的智慧（不是CFA书本上学来的，很多都是天生的直觉）再加上自己辛苦实地去上市公司实地调研得到的。而且，还受到你所追踪的上市公司的行业属性影响。比如你追踪一个完全竞争的行业比如纺织业，则你只要辛苦地去上市公司实地调研和董秘供应商大客户喝酒就基本能写出东西来。而很多受到政策影响大的行业比如银行业，则除非你在银监会有人否则你根本写不出好的报告。很多研究员年底打飞的去各大基金经理那里拉投票，也有公司花钱动用社会关系捧一个明星研究员的。只要你新财富排名有了你就好进买方，也就是公募基金公司。
小编：那您想对正在考CFA的同学们说些什么？
叶子：我觉得学习CFA要摆正心态，首先你通过学习这个，了解了国际市场上主流的、全面的金融投资工具的收益风险特性，你能看懂市场信息了，不管是彭博这种金融终端还是其他券商什么的投资报告。对于求职肯定有加分的作用，但是作为草根来说，的结局也不过是给那些太子党打工而已，要知道他们才是分蛋糕的人，你知识辅佐他们，但即使是这样也过上小康生活了，要非常清楚投资这个东西不是在学校学来的。靠投资挣钱的很多人别说没有CFA证书了，很多连证券从业资格都没有。
Clio，从事私募基金投资研究及产品设计
小编：已经过完三级拿到Chater的你，当时为何考CFA？
Clio：主要基于两方面，一方面是希望系统化的学习金融知识。由于非金融专业毕业，误打误撞的进了一家PE RMB Fund，为了更好的解决实际工作中遇到的问题，证券从业、期货从业和CFA一起开始学，当时其实可以说成是恶补。另一方面是觉得CFA是国际雇主认可的持证资格，通过CFA三级的学习和四年的工作经验至少证明考生对于金融本身more committed，决心以更专业的姿态面对客户及雇主。
小编：考CFA对你的工作、或者说人生规划有什么影响吗？
Clio：考CFA的过程，让我更明白“罗马不是一天建成的”，任何事情的成就都逃不掉时间的考验。而无论是学习一项技能、通过一场考试、完成一项任务还是攀爬人生的，都需要一个完整的计划，然后按照既定目标脚踏实地才能终实现。
当然在持证的短暂满足之后，我们会发现世界没有因此而不同，面对的是同样的工作及人生，而考试和持证的过程也只算是一个里程碑。但是在漫长的备考及工作实践中，我们熟练掌握了金融的全面基础知识，锻炼了个人意志，更深刻体会了职业和道德。
小编：对于还在犹豫是不是要考CFA的朋友们，有什么建议吗？
Clio：从工作的角度来讲，CFA的三级考试课程及四年的投资决策相关工作经验，让我们了解金融的框架和金融各个领域的基础知识，无论从事什么具体工作，CFA都会对你的工作有帮助。但如果想在自己的专业领域成为佼佼者，CFA只能算是敲门砖。在这里借用Perter Perterson的书名来形容CFA对于金融从业者或者未来想要从事金融的人，“CFA，我的顶点，我的起点”。
小编：另外，想帮一些同学问问，“我是非金融专业的学生，已经就业了，但是现在由于某种原因，想要从事金融，考CFA到底可不可以帮助我成功转型？”
Clio：在这里，我想给一个更诚恳的建议，CFA不是任何担保。我身边有由于考取CFA就成功转型的，当然也有考完CFA还失业的，每个人的情况不一样。金融领域的很多假说都是理论性假设，世界是由概率组成的。谁都不能打包票考了CFA就一定一帆风顺，事业有成。但是我只想说，如果你连花几年时间去专业的学习金融知识都不愿意，那么金融又为什么会选择你呢？
小编：还有很多同学想知道，“CFA 到底是二级难还是三级难，平均每级需要复习多长时间”？
Clio：这个问题同上题，我遇到的烤鸭什么情况的都有，有只复习一个星期就顺利通过的，有辞职专门复习考试一级没有通过的，有一次性全部通过的，当然也有考了11次才过一级的，所以每个人的情况都不一样。但是总体感觉，只要知识点复习全面，花足够的时间做题，临场不要晕倒或者脑袋一片空白，应该都可以过。
还是说点中肯的，很多已经考过一级二级的同学会跟你说：别考了，没有用，中国的金融市场根本用不到。我想说时代在变，我们的金融行业也在不断进步，我学习二级时候认为资产证券化的相关内容根本没有用，因为市场上没有资产证券化产品。而不过才一两年的光景，中国市场已经有了资产证券化产品了，而且正在蓬勃的发展。
还会有人说通过一级二级就够用了，根本不用学习三级。我个人的感觉是直到我学习三级，我才有了融会贯通的感觉，终于明白一二级的基础知识原来就可以用到这些方面的。而且会接触很多概念，比如说业绩归因、大类资产配置和行为金融学等等。可能你平常经常在微信中所看到的干货文章，在CFA的教材中都可以看到。
我猜很多已经通过三级的人都从来没有看过教材，我是完整看过三级教材的，除了个别几个reading， CFA的教材编写的非常的好，直到现在在工作中，遇到一些想不明白的问题，我还是会翻翻教材。怎么样，有好书看，何乐而不学呢？
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