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CFA发展丨华夏基金总经理解读人工智能如何引领个性化资产管理的未来

CFA发展丨华夏基金总经理解读人工智能如何引领个性化资产管理的未来

职业规划  |  2017-12-15

  2017年12月3日下午,CFA Institute和CFA北京协会联合主办了一场题为"人工智能和金融业的未来"的专业论坛。华夏基金管理有限公司总经理、中国证券投资基金业协会副会长汤晓东,CFA在论坛上做了题为《人工智能引领个性化资产管理未来》的主题演讲。

  为什么现在大家开始讨论人工智能?目前看来很简单,现在的金融中有从交易到社交网络的海量数据,运算的能力也大大提高了。举几个例子:

  第一,蚂蚁金服成立了一家保险公司用电商的数据做退货保险,业务开展一年就盈利了,而国内的保险公司通常盈利要七年。

  第二,上市公司CFO要跟投资者定期沟通,可以通过语音识别,通过对他的语言的分析、对比来估计他是不是说谎了,这样就可以很快将几千个公司缩小范围至10家,找出来一两家进行做空。这些大数据都可以帮我们做以前不可能做的事情。

  第三,在欧美大选中,通过图像识别,能通过卫星图片判断去投票的选民开的汽车品牌,从而精确知道开车的人年龄大小等,可以提前预测大选的结果。

  人工智能给基金公司提供很多机会。第一,投资机会、投资标的,很多跟人工智能有关的公司或创业公司有很多很新的技术,将来在不同场景下能够开拓市场。很多视觉、语音识别、生物识别、机能机器人方面的技术,包括工业机器人都有很大的成长机会。>>CFA考试有哪些内容是和人工智能相关的?

  第二,大数据辅助投资,利用AI,利用大数据,利用计算的能力提高,辅助基金经理进行决策。做拐点判断的时候大多数人都是错误的;人性另外一个弱点就是说一段时间他会非常的贪婪,一段时间又非常恐惧。我们希望通过理性的算法来减少非理性的一些偏见。

  具体而言,有人通过全球卫星的图像分析海上的所有油轮,包括吨位、航向、到港时间,这样对原油的供给会有一个更准确的判断。又比如说一些前瞻性的宏观数据,或者周期性的指标,如玉米、大豆、咖啡的价格,如果通过分析美国的玉米、大豆产地和巴西农产品产地降雨量的变化,就能够更快更地分析出农产品供给的变化。另外,像一些社交网络,支付场景,舆论、舆情等方面都有很多可借鉴之处。

  第三,智能客服。人工智能不但同时可以服务很多客户,响应速度也是毫秒级的,另外还能够提供个性化的服务。我们当时有个想法,一个客户打电话,还在打过来的时候,我们就会马上知道他曾经买过哪些产品,他是赚钱还亏钱,以前问过什么问题,通过我们的数据基础,就可以提供一个对于他有可能提出问题的一些回答。这就大大减少了年轻的客服经理经验不足的问题,能够提高我们的客户留存度。

  第四,智能投顾。通过与客户的交流,或者通过与其他大平台的合作,形成客户画像。接下来通过智能化的资产配置,全周期的智能客服,能够随时向客户提供一些建议,包括投资组合再调整等,根据客户不同的需求和风险喜好,给客户提供千人千面的解决方案。

  AI在金融行业的发展潜力是非常大的。我们和微软亚洲研究院的洪院长、张院长非常投缘,大家都对AI在金融行业的发展很有信心。很多境外大的资产管理机构也都在做这方面的布局,我们实际上担心,随着金融市场的开放,将来我们的竞争对手不是富达而是Renaissance,所以跟微软合作是华夏提前布局的举措。

  短期来看,大家都在讲AI,实际上这里面确实有一些泡沫,但是AI技术加上中国金融市场的需求,加上海量的数据,再加上高速计算的能力,我是觉得长期来看在接下来的五到十年,AI在金融行业还是有非常广阔的发展空间。

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