高考结束了，你真的要选金融专业吗？-金程CFA

高考结束了，你真的要选金融专业吗？

职业规划 | 2019-07-01

最近各省高考成绩都公布了，很多毕业生都面临高考选专业填志愿了，今天跟大家聊一聊金融专业。

因为身处这个行业，每年五六月份我都会时不时地会被问及类似问题：“金融行业这么好，我家孩子要去学金融吗？”首先了解下什么是金融学。

什么是金融学

金融学是从经济学中衍生出的学科，主要是研究个人、公司、政府与其他机构如何募集和投资资金的学科。传统的金融学领域有两大方向，分别是宏观层面上的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

国内的金融学重视银行体系和对外贸易，主要以货币银行学和国际金融学为主，属于宏观金融；国外的金融重视证券和资本，主要学科为公司金融和投资学，属于微观金融，偏理。

而就目前美国研究生的课程设置来讲，也可以看出中美金融专业的差别。

美国金融专业的硕士核心课程分别包括：公司金融Corporate Finance、投资分析Investment Analysis、管理会计Managerial Accounting，统计学Basics ofStatistics以及计量方法Quantitative Methods（货币时间价值）等等。

1、金融入门易、深入难、做精做透势比登天。

不像物理、数学这些大一就可以挂掉半个班的专业，金融常识初步理解起来是非常容易的。

像基金公司给客户写的投资者教育材料，在一个公式都没有的情况下，基本上也能把“机会成本”、“时间价值”、“风险收益”这些概念讲个八九不离十。

中国有1.5亿股民，理论上其中每个人都已经在进行着金融实践，但赚少赔多，真正能够长期跑赢指数的基金经理仍然是高度稀缺的。

与很多基础学科不同，金融学是以数学为基础、经济学为骨架、会计、法律为砖瓦的一个综合性专业，这也是它难之所在。特别是近些年来，它还被其他学科渗透的很厉害。微观领域的行为金融（心理学与金融学的交叉）是大热门的方向；人工智能和大数据在投资领域的应用也产生了为人瞩目的成果。我无从统计金融顶级期刊文章作者的本科专业背景，但我相信其中很大一部分并不是学金融出身。

学习金融，你对它的入门之“简”大可放心，但必须对其深入之“难”严加戒备。

2、任何行业都是有周期的，金融也不例外。

大部分人也谈不上有多么高的学术理想，选专业的时候其实是在选一份未来职业。所以报志愿这一关是在搏人生最大的一个β。

中国金融行业是随着国家资产负债表的快速扩张而发展的。到目前的阶段，金融资产规模和金融行业利润相对整个经济体而言都已经达到相当高的水平。统计显示，2000年-2016年，中国非金融资产增长了10.3倍；金融资产增长了13.8倍。金融资产增速显著高于非金融资产，导致金融行业增加值占GDP的比例快速上升。2019年一季度41家上市银行利润4722亿，占到全部上市公司四成。“脱实向虚”、“金融成本侵蚀实体利润”等方面的声音一直不绝于耳。再加上最近强监管的趋势，实际上金融行业受到的发展约束越来越大了。

3、金融业已经聚集太多的人才。

一家大型基金公司的投资总监和我说，他们每年会去10个国内外指定的高校定点圈人做行业研究，有很多做数据挖掘、工程机械、生物医药的顶级博士生都会经常为了高薪放弃一流科研机构的offer。

基金业协会统计，私募基金全行业从业人员数量超过24万人。同时根据美国SEC披露的美国私募基金数据，我国私募基金家数已经是美国的7倍，但单个管理人管理的平均规模只有美国的1/37。从成本收入配比来看，很多私募基金管理的规模已经无法支撑企业长期运营。

资产管理这个所谓专业性强一点的行业尚且如此，你知道AI和自动化设备已经在替代商业银行多少人的饭碗吗？

你说，这行业缺人吗？

4、金融学专业真的在学“金融”吗？

中国大部分金融学专业教育偏重宏观系统，而非微观实用。过于关注货币银行而非公司财务、资产定价。出来如果不是直接进货币当局、监管机构或者做学术研究，其实不那么接地气。然而那毕竟是少数，因此很多学生会反馈说课堂上学到的东西不如CFA教材里讲的实用。》》》想了解CFA教材都讲了些什么的点我咨询

这其实也不完全是高校的责任，跟整个金融体系的发展和多年来大政府、大监管的思路是有关联的。

很多一流大学不断加强对数理基础、财务会计和微观经济金融基础的培养，引入了大量的海外留学人才“洋为中用”，还是为学科发展和行业发展做出了很多贡献。

所以，你到底想学什么？

5、作为一个本科专业而言，金融专业的就业壁垒不强。

从实际工作用到的专业能力来看，金融行业有几个典型的“工种”：

一是销售。做投资银行、做各种贷款、卖各种金融产品，说到底是把东西卖出去，它所需要的人脉、社会资源和沟通等软技巧（soft skills）远大于专业本身的门槛。本质上，比的是人的基本素质。

二是资产定价。包括投资、研究、ECM之类的工作，这里面涉及最多的专业能力是两方面，一是专业基础，二是分析框架。

三是中后台。比如系统、清算、风控、合规、法律、财务等。

如果读到这里，你还是想报考金融专业，我也提几条不成熟建议：

1、你要真正热爱这个行业。如果抱着功利的角度，同样是应用学科，这个专业未来几年并不会比学会计、学工程更好找工作。

2、本科四年花一半以上的时间学数学和编程，甚至本科读个数学、统计学双学位也是个很好的选择。

3、注重思想和框架而不是背诵知识本身，以我之浅见，本科阶段金融学专业最重要的不是知识，而是思维模式和逻辑框架。金融学理论之庞杂多样令人发指，很多问题背后有不同的理论支撑（比如各类资产定价模型），由于从根本上是基于不同的假设，甚至可能是相互矛盾的。因而比“它是什么”更重要的其实是“它适合哪”、“它因什么基础而存在”。

4、做好经常受挫、终身学习的准备，金融学，说到底研究的是一堆概率事件，我们既不知道一个政策下去市场会有50点还是100点的反馈，也不知道小米到底是值五千亿还是两千亿。所有的一切都由市场来最终检验。因此，学这东西就要时刻做好被打脸的准备，而且很可能昨天还洋洋得意，转过天来就一败涂地。另外，不仅是基础理论层出不穷，就连政策、技术这些变量也让人应接不暇，因此，做这行基本上不是学到白头，就是被迫转行了。

金融专业要考哪些证书

1.标配类