一位土木工科硕士跨界CFA的持证之路！-金程CFA

一位土木工科硕士跨界CFA的持证之路！

职业规划 | 2022-07-25

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1.决定考CFA的背景

本人是土木类工科学习背景，决定考CFA之前甚至从未接触过经济、财务类的知识。2015年读硕士的暑假，在北京某设计院实习期间，听从家里亲戚的建议考虑是不是读个金融类的博士，所以下定决心先考个CFA一级作为敲门的砖，起码也要有点金融的基础。

彼时的考虑是如果土木工程又懂点金融，确实是一条比较独特的道路。况且如果真的考不过，也说明自己并不是读金融的材料，也可以作罢，继续在土木的道路上深造，毕业了还是去设计院或者房地产。

当然，15年的大牛市相信大家也都记得，学习一些基础的金融知识是否有助于资本市场的交易甚至远期是否可能谋求一份金融的工作都未曾可知。所以实习结束后，便下定决心报名。

2.CFA一级的备考历程

我一向自诩为很擅长考试，比较明白考试的道道，报上名后很快买的教材也就到了。当时的情况心里还是没底的，毕竟从来没有基础。但是好歹也有点股票交易的基础，真的到了Equity这一章，算各种Index的时候可能还是有优势的。看了几天英文原版书，感觉无从下手，所以退了一步买了当时的金程中文版CFA一级的书。

书到了以后还是老办法，先抄书。问题来了，十门科目除去道德外，有几门课要先学，究竟先从哪一门开始呢，这确实是包括后来考二级三级的时候都面临的问题。每一门科目都很生疏，看每一门都无从下手。看了公司理财觉得不理解，转而去看别的又是毫无进展。后来还是没办法，硬着头皮从第一页开始看，随看随抄书做笔记，居然渐渐入了佳境以至于达到可以废寝忘食的境界。

进入了状态自己心里很是高兴，但是对于考试是什么样的，能否通过CFA考试心里其实没有底，再加上我妈其实是个悲观主义者，总是来关心甚至到了质问“你能考过吗”、“听说好多专业出身的人考着也挺费劲”。

听着着实心烦，但是我又是一个乐天派，觉得既然决定了便不能半途而废，怎么着也得弄出个名堂，最起码给我定性说我不是这块材料的只能是协会从我的考试成绩中得出的结论，而不是别人的挖苦话语。

最先开始学的财务分析模块，当时听BOB老师的课甚感风趣幽默还能讲一些金融周边正在发生的趣事，甚至在某一门课中还加到了老师的微信。他所讲述的财务分析十大问题，我自己用英文版的笔记全部记了下来，想来这是通过CFA一级考试的关键。

后来学习了金程的量化、股权、固收、衍生等部门以后，感觉提升不是一点半点，并深深为纪劳斯的语速和逻辑所打动，后来寒假再次复习听课的时候，连我妈（数学教师）都说课讲的真好连她都听懂了。

转眼来到了考试的日子，我按照金程发的考前准备以及考场纪律做了严格的准备后，便踏上了去上海的征程。

当天考试上午题较为简单下午的题稍难就过去了。

大概过了几个月，群里逐渐沸腾起来，大概是要出成绩了。收到了congratulation的邮件看了下成绩，8A2B，还真就是学的莫名其妙的两门课成绩是B。

当然，后来我的学土木的同学工作了两年以后要考金融的研，我就把我全套的笔记都借给了她，10A的结果让我又爱又恨。》》》点我领取CFA学霸笔记

3.CFA二级的备考历程

对于通过CFA一级考试的经验总结下来，我定的备考计划就是听课加刷题。工作了以后时间也不甚多，一直到农历年前带带拉拉的终于刷完了两遍视频做好了笔记。

当时是有放弃的打算的，眼见着只剩一个月的时间，而二级群里又在聊二级的难度比一级难了至少一个量级。但既然已经报了名了，想想哪怕是去见见真题也好，便硬着头皮开始学习。

最先遇到的仍然是选择困难症，究竟先从哪门开始看起，纠结了一段时间后便决定从例题开始。不过，确实是case题和单选题相比难度提升的非常大，刚开始看的时候也是相当吃力，甚至有按照高考阅读理解那样做题的倾向。

幸亏看到纪劳斯提示，case题六个小题在case里的题目条件都是有顺序的，同时6个小题之间也是相互独立的。刷了一段时间的题目以后也确实觉得如此，这一点应该算是二级复习的一个诀窍。一个case里面读过几句话后就知道了这里有题目。

真的开始刷题目的时候，先做了一套practice，第一套上午下午题做了4个半小时，当时心想这个怎么可能考过，不过后来想想其实和一级一样还是熟练度的问题。做了一套后感觉直接做综合的对能力考验有点大，所以转而去做金程的百题。

确确实实一百多个case做下来，熟练度得到了非常大的提升，再做mock的时候最快已经可以两个半小时就做完十个case了。当时由于时间的关系，直接请了假在家复习，每天的节奏就是早上起来一套题，中午吃了睡，下午一套题，晚上一套题，到10点多都做完以后，批改看错题。

就CFA二级来说，计算难度相当大，比如量化、估值、财务分析、衍生品。但其实做的题目多了就会引发量变到质变。比如财务分析就四个固定的类型题考两个半而且养老金、汇率这块尤为重要，估值的题目就是特别注重几个估值模型，量化这块学起来难，考的并不太难，要背几个假设检验的公式。衍生品这块其实老大难，却反而成为了我的强项，各种swap的计算，真的练的多了反而很简单，还望各位读者不要放弃。

最终的结果我是低分飘过通过了CFA二级考试！

4.CFA三级的备考历程

想来，最初的初心考CFA其实是为了读博，但是在亲戚的一再反对下也只能作罢，既然已经参加工作还是要以工作为主。同时，在工作中的接触也确实发现CPA貌似更适合中国的职场，但是我已经过了CFA二级也断然没有就不继续考的道理，做事还是应该有始有终，报名了2019年三级的考试。

这里强烈推荐蓝神的考试笔记，内容丰富，均是记录了金程老师讲课时所讲的点点滴滴。对我而言，每次记笔记其实要花费很大很大的经历，有了这份笔记便可以更好的准备考试。

CFA三级的课有很多纪劳斯和***老师讲的，这使我大为欣喜，平时我就最喜欢这两个老师讲的课程。在金程基础班里老师就说，能通过二级的考试说明你们case题目已经不成问题，但三级的考试写作部分还是非常有难度的，确实要老老实实的把历年协会给的真题刷上三遍。

CFA三级主要是金程的百题全部做完，practice和mock全部做完，写作题也是十年的题刷了整遍，然后近五年的题又刷了两遍，也算凑齐了老师讲的刷三遍。

其实三级写作的题目不难，但是确实真到考场上是做不完的，量也确实太大了一些，但是主要大部分能够作对是可以通过考试的，反而是下午究竟考了什么，难度怎么样好像都忘记了。

成绩出来的时候我正在西北出差，看到通过后着实欣喜了一番，没想到我一个土木专业的跨考居然一路过关斩将通过了CFA全部的考试。

4.申请持证

按照原来协会的规定，要参加工作满4年才能申请持证，20年协会对申请持证进行了改革，自7月1日起工作满4000工时即可申请持证。我自己计算了一下已经绰绰有余，便数着日子准备持证。协会当时写的是自7月1日期系统进行更新维护几周，维护结束后即可申请持证。

某天听到持证群里一位小姐姐工作已足够4年，在系统维护前几天便提交了资料，幸运的一天内便通过了申请，我便向她请教一些申请持证的细节。以及和群友讨论，申请不一定写的多好，但一定要真实、真诚。

等待证书确实费了好大的劲，缴款后就收到通知说7月中旬已经将纸质证书寄发，6-8周后能够寄到，由于在备考其他的考试加上工作也越来越忙，就没顾得上管他，但是到了10月仍然没有寄到，我便于协会沟通了一下，他们也很快就答应重新寄一份。十一月底的时候，眼看着已经快十二月了，仍是没有任何消息，我还专门跑到当地的邮政局咨询，却如石沉大海，我心里想着是不是还得再沟通一次。

由于忽然忙了几天，我都已经几乎忘记了这件事，或许是心底里盘算了距离8周还有一段日子，各种因素下也就没再想起这件事。忽然几天前的早上，证书到了，终于算是了却心里一桩大事，四年的努力到这天也算是画上一个完美的句号。

5.后记

这几年的考试生涯也觉得是了然有趣，期间也顺便考了其他的几个证书，通过了中级经济师，却始终考不过保代，看来还是应该把CPA再考考，本来动过心思是不是顺手考个FRM，但想来对职业发展中相去甚远而终究作罢。

考CFA的这段日子，过的很快，但是也应该总结一下。

我作为一个土木类工科出身，对于各个级别的计算部门都是非常擅长的，但对于非此类工科专业出身来讲的读者来说仍有意义，真正的仔细练习这些计算部分后，就会发现其实最多也就那么几步，熟了自然就通了，比如货币互换中的固换固问题，连老师都讲考试真遇到就战略放弃。

但我着实鼓励你们不要放弃，最多也就是四步而已，price两步，value两步，四套数据不要代错。三级的option组合策略计算，也是稍微算个几次就能明白，每一个策略的盈亏看到题目就大概知道这个Max是哪个减哪个，如果不练肯定是做不到的。而且，通过计算熟练度得出的结论，在一些定性判断的题目中和背出来的结论是不同的，比如二叉树里真正的计算是很少的，但是真正算过固收、期权的二叉树几次以后，究竟哪些是不需要算的，哪个答案是对的，一眼就能看出来而不需要死记硬背的太多，比如Equity的几种几类估值模型越怕越算不出来，真正每一类都算过以后便知也不过如此。

另一个心得就是通过画逻辑图来逐渐掌握章节与章节甚至课程与课程之间的关系，CFA中有很多相似的词在不同的课程里代表的意思是不同的，尤其是在另类这一门课里，有很多词和别的课程形似而意思完全不同，要多注意区分。

CFA二级三级的难度确实比一级要高出很多，备考的同学要做好心理准备。

都说CFA考的是广而不深，说这话的人大概只考了一级，到了二级以后各种模型考的仍是非常的细致深入，而股权、固收、衍生品、财务分析则是所有课程中的重中之重，一定认真耐心的学习，它的考察深度甚至要超过不少大学、研究生的专业学习深度。

最后要说的一点，就是老生常谈：坚持就是胜利，哪怕是抱着去见一见真题的心态也要坚持。对我来说，以听课+做题作为复习备考的核心策略居然起了作用，三级临考前，每天乘地铁时都要坚持快进听一节课，硬生生把把视频课听了个4遍。

最后，2020年的两门考试也终于在千辛万苦下坚持了下来，几度想过要放弃却没有，就是坚持的这个观念。目前两门考试都在等待成绩公布，我把这几年备考CFA的心路历程写下来供后来人参考，也为我个人积累人品。想来这个法子可能并不是适合所有人，大家也可以将自己的情况与这份经验结合起来，倘若真的有人能够凭此法通过考试，那我也算一份功德。》》》CFA一二三级免费试听课点我咨询

注：本文来源于金程CFA考生，感谢投稿！

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